С 1 сентября 2025 года вступили в силу изменения в 115-ФЗ, касающиеся лимитов на переводы, снятие наличных и выдачу кредитов для физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Эти правила направлены на борьбу с отмыванием денег и повышение прозрачности финансовых операций. Важно знать новые лимиты, чтобы избежать блокировок и штрафов.
Лимиты на переводы.
Для физических лиц:
– Максимальная сумма переводов на одну карту в месяц: 150 000 рублей.
– Общий лимит переводов с карты в месяц: 300 000 рублей.
– Если сумма перевода превышает 100 000 рублей, банк обязан запросить у клиента подтверждение целей перевода.
Для ИП:
– Максимальная сумма переводов на одну карту в месяц: 500 000 рублей.
– Общий лимит переводов с карты в месяц: 1 000 000 рублей.
– Переводы свыше 300 000 рублей требуют документального подтверждения операции (например, договор, акт, счет).
Лимиты на снятие наличных.
Для физических лиц:
– Максимальная сумма снятия наличных в месяц: 300 000 рублей.
– Если сумма превышает 100 000 рублей, банк может запросить подтверждение целей снятия.
Для ИП:
– Максимальная сумма снятия наличных в месяц: 1 000 000 рублей.
– Снятие свыше 300 000 рублей требует документального обоснования (например, договор, акт, подтверждение наличия задолженности).
Лимиты на выдачу кредитов.
Для физических лиц:
– Максимальная сумма кредита без подтверждения дохода: 150 000 рублей.
– Кредиты свыше этой суммы требуют подтверждения дохода и оценки платежеспособности.
Для ИП:
– Максимальная сумма кредита без подтверждения дохода: 500 000 рублей.
– Кредиты свыше этой суммы требуют подтверждения финансовой устойчивости ИП, включая отчеты по ПСН/ФТ, декларации и другие документы.
Что делать, чтобы не попасть в “красную зону”?
1. Всегда проверяйте контрагентов перед переводом средств — у них не должно быть блокировок в ЕГРЮЛ/ЕГРИП или в реестре ЦБ.
2. Оформляйте официальные документы на каждую операцию — договоры, акты, счета.
3. Соблюдайте лимиты и не пытайтесь обойти их через частные переводы или “через третьих лиц”.
4. Создайте сайт или группу в соцсетях, если вы ИП — это повысит вашу прозрачность и снизит риски.
5. Нанимайте сотрудников официально, если это необходимо — это тоже снижает риски для банка.
Что будет, если нарушить лимиты?
– Банк может ограничить операции или заблокировать карту.
– В худшем случае — внесение в реестр ЦБ РФ и запрет на открытие новых счетов.
Вывод
Новые лимиты по 115-ФЗ требуют от ИП и физических лиц строгого соблюдения правил и документального обоснования всех операций. Это не ограничение, а защита — как для вас, так и для банка.
Если вы ИП и хотите работать без проблем с банком и контролирующими органами — прозрачность и документы — ваш лучший союзник.